黑產(chǎn)“代理退?！保侵敢恍┎环▓F(tuán)伙或個(gè)人，以非法牟利為目的，在未經(jīng)消費(fèi)者充分授權(quán)或利用欺騙手段獲取授權(quán)的情況下，打著“全額退?！薄皩?zhuān)業(yè)維權(quán)”等幌子，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其辦理退保事宜的非法行為。這類(lèi)行為嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，損害消費(fèi)者合法權(quán)益。在此，特向眾多購(gòu)買(mǎi)的人揭示其中風(fēng)險(xiǎn)，望大家提高警惕。

  虛假宣傳誘導(dǎo)：黑產(chǎn)團(tuán)伙常通過(guò)電話、短信、自媒體、網(wǎng)絡(luò)廣告等渠道，以“全額退?！薄案弑壤吮！睘檎T餌，利用消費(fèi)者追求經(jīng)濟(jì)利益最大化的心理，夸大退保的可行性和收益，聲稱(chēng)自己與保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門(mén)有特殊關(guān)系，能輕松辦理退保手續(xù)。比如，他們會(huì)在電話中說(shuō)：“我們和保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)很熟，有內(nèi)部渠道，保證能幫您全額退保，您就放心把保單交給我們?！弊屛覀兿M(fèi)者信以為真。

  套取個(gè)人隱私信息：一旦消費(fèi)者被誘導(dǎo)上鉤，他們就會(huì)想盡辦法套取身份證、銀行卡、保單號(hào)、手機(jī)號(hào)等關(guān)鍵信息。有的會(huì)借口辦理退保手續(xù)需要，讓我們消費(fèi)者在線上填寫(xiě)詳細(xì)個(gè)人資料表單；有的則要求消費(fèi)的人提供身份證照片、銀行卡復(fù)印件等，這一些信息一旦落入不法分子手中，就可能被用于非法用途，如信息售賣(mài)、盜刷銀行卡等。

  惡意投訴施壓：黑產(chǎn)團(tuán)伙會(huì)教唆消費(fèi)者編造諸如保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員誤導(dǎo)銷(xiāo)售、隱瞞重要條款等虛假理由，向監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)公司進(jìn)行惡意投訴。他們還會(huì)組織群體投訴，通過(guò)不斷撥打投訴電話、發(fā)送郵件等方式，給保險(xiǎn)公司和監(jiān)管部門(mén)制造輿論壓力，迫使保險(xiǎn)公司妥協(xié)退保，以達(dá)到其騙取手續(xù)費(fèi)的目的。

  簽訂不平等協(xié)議：要求消費(fèi)者簽訂所謂的“委托代理協(xié)議”，這些協(xié)議往往充斥著各種不合理?xiàng)l款。比如，約定無(wú)論退保是否成功，消費(fèi)的人都必須支付高額手續(xù)費(fèi)；或者規(guī)定消費(fèi)者不得自行與保險(xiǎn)公司溝通，一切事宜都由他們代理，從而牢牢控制消費(fèi)者，進(jìn)一步實(shí)施詐騙行為。

  二次詐騙：在成功幫助消費(fèi)者退保后，黑產(chǎn)團(tuán)伙可能會(huì)以“投資理財(cái)”“新保險(xiǎn)推薦”等名義，誘導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行二次交易。他們推薦的所謂“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”打理財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)品，實(shí)則是精心設(shè)計(jì)的詐騙陷阱，一旦消費(fèi)者投入資金，就會(huì)血本無(wú)歸。

  二、為保障自身權(quán)益，金融消費(fèi)者要增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，理性對(duì)待保險(xiǎn)產(chǎn)品，掌握以下防范黑產(chǎn) “代理退保” 措施

  謹(jǐn)慎保護(hù)個(gè)人隱私信息：不隨意在不明網(wǎng)站、APP 或通過(guò)電話向陌生機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、保單號(hào)等敏感信息。在日常生活中，謹(jǐn)慎保管好各類(lèi)證件和保險(xiǎn)合同，如遇需要出示信息的情況，先核實(shí)對(duì)方身份和資質(zhì)。

  深入解讀保險(xiǎn)合同：在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，充分了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)范圍、退保條件和現(xiàn)金價(jià)值等關(guān)鍵內(nèi)容。若對(duì)合同條款有疑問(wèn)，及時(shí)咨詢(xún)保險(xiǎn)公司客服或?qū)I(yè)技術(shù)人員，切勿盲目聽(tīng)從他人建議輕易退保。

  選擇正規(guī)溝通渠道：若有退保需求，直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司官方客服熱線或前往正規(guī)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，按照保險(xiǎn)公司的指引和流程做相關(guān)操作。不要輕信網(wǎng)絡(luò)上或電話中自稱(chēng)能幫你辦理“特殊退保”的非官方渠道。

  增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力：面對(duì)“全額退保”“高回報(bào)退?！钡葮O具誘惑性的宣傳，保持冷靜和理性。仔細(xì)分析其承諾的合理性，若發(fā)現(xiàn)宣傳內(nèi)容違背常理或保險(xiǎn)行業(yè)基本規(guī)則，如承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)全額退保等，大概率是黑產(chǎn)陷阱。

  及時(shí)尋求官方幫助：如果已經(jīng)遭遇黑產(chǎn)“代理退?！钡尿}擾或欺詐，不要驚慌，立即向保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)反映情況，尋求專(zhuān)業(yè)幫助，維護(hù)自身合法權(quán)益。

  參與金融知識(shí)學(xué)習(xí)活動(dòng)：積極參加保險(xiǎn)公司、金融監(jiān)督管理部門(mén)或社區(qū)組織的金融知識(shí)講座、培訓(xùn)課程等活動(dòng)。在這些活動(dòng)中，專(zhuān)業(yè)人士會(huì)系統(tǒng)講解保險(xiǎn)知識(shí)、退保流程以及常見(jiàn)的金融詐騙手段，幫助消費(fèi)者深入了解保險(xiǎn)行業(yè)，增強(qiáng)對(duì)黑產(chǎn)“代理退保”的辨別能力。例如，一些社區(qū)會(huì)定期舉辦金融知識(shí)普及講座，邀請(qǐng)銀行、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的專(zhuān)家為居民答疑解惑，消費(fèi)者可借此機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，提升自我保護(hù)意識(shí)。

  利用社交圈子共享信息：在家人、朋友、同事等社交圈子中，分享自己了解到的黑產(chǎn)“代理退保”案例和防范經(jīng)驗(yàn)。大家相互交流、提醒，擴(kuò)大防范信息的傳播范圍。當(dāng)身邊有人接到類(lèi)似“代理退?！钡恼T導(dǎo)信息時(shí)，能夠及時(shí)給予建議，避免上當(dāng)受騙。比如，在家庭群里分享一些新聞報(bào)道中的真實(shí)案例，讓家人都提高警惕。

  關(guān)注官方權(quán)威信息發(fā)布：密切關(guān)注國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等官方機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、公眾號(hào)、微博等平臺(tái)發(fā)布的信息。這些官方渠道會(huì)及時(shí)發(fā)布關(guān)于黑產(chǎn)“代理退保”的風(fēng)險(xiǎn)提示、典型案例以及最新監(jiān)管動(dòng)態(tài)。消費(fèi)者通過(guò)關(guān)注這些信息，能夠第一時(shí)間了解到黑產(chǎn)“代理退?！钡男聞?dòng)向、新手段，從而更好地防范風(fēng)險(xiǎn)。例如，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局會(huì)不定期發(fā)布關(guān)于金融詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示，金融消費(fèi)者可及時(shí)查看，掌握防范要點(diǎn)。

  定期自查單情況：消費(fèi)者養(yǎng)成定期自查保單的習(xí)慣，了解自己的保險(xiǎn)權(quán)益、繳費(fèi)情況以及保單狀態(tài)。這樣可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)保單存在的問(wèn)題，避免因信息不了解而被黑產(chǎn)“代理退?！眻F(tuán)伙利用。同時(shí)，在自查過(guò)程中，若對(duì)保單有任何疑問(wèn)，可直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢(xún)，確保自身權(quán)益得到保障。

  借助專(zhuān)業(yè)第三方咨詢(xún)：在對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品或退保事宜存在疑問(wèn)時(shí)，除了咨詢(xún)保險(xiǎn)公司客服，還可以尋求專(zhuān)業(yè)的、有資質(zhì)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或律師的幫助。他們能夠從專(zhuān)業(yè)角度提供客觀、準(zhǔn)確的建議，幫助消費(fèi)者分析退保的利弊以及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，避免因盲目聽(tīng)從黑產(chǎn)“代理退保”團(tuán)伙的誤導(dǎo)而遭受損失。

  三、結(jié)合常見(jiàn)手段，從黑產(chǎn)“代理退?！钡男麄魈攸c(diǎn)、操作方式、協(xié)議內(nèi)容等角度，保險(xiǎn)消費(fèi)者可以從以下方法識(shí)別黑產(chǎn)“代理退保”

  看宣傳話術(shù)與承諾：黑產(chǎn)“代理退?！蓖詷O具誘惑性的話術(shù)吸引消費(fèi)者，像承諾“100% 全額退?！薄傲泔L(fēng)險(xiǎn)退保” 等。正常退保通常按合同約定退還現(xiàn)金價(jià)值，不可能毫無(wú)條件全額退保。若對(duì)方宣傳中出現(xiàn)此類(lèi)違背保險(xiǎn)常識(shí)的承諾，很可能是黑產(chǎn)陷阱。

  查溝通渠道與身份：正規(guī)退?？芍苯勇?lián)系保險(xiǎn)公司官方客服或前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。若對(duì)方通過(guò)非官方的私人電話、微信、來(lái)路不明的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)聯(lián)系，且無(wú)法提供合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)與身份信息，就要提高警惕。比如，自稱(chēng)是“退保專(zhuān)家”“金融法務(wù)”，但無(wú)法出示任何與保險(xiǎn)相關(guān)的從業(yè)證明，只通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聊天工具溝通，這大概率是黑產(chǎn)人員。

  審操作流程與要求：黑產(chǎn)“代理退?！睍?huì)要求消費(fèi)者提供大量個(gè)人敏感信息，如身份證、銀行卡、保單原件等，還可能教唆消費(fèi)者編造虛假理由投訴，如謊稱(chēng)被銷(xiāo)售人員誤導(dǎo)銷(xiāo)售，實(shí)則并無(wú)此事。若在退保溝通中出現(xiàn)此類(lèi)不合理要求，基本可判定為黑產(chǎn)行為。

  分析委托協(xié)議條款：仔細(xì)閱讀委托協(xié)議內(nèi)容，黑產(chǎn)“代理退?！彼峁┑膮f(xié)議通常存在諸多不合理?xiàng)l款。比如，約定無(wú)論退保是否成功，消費(fèi)者都需支付高額手續(xù)費(fèi)；或者限制消費(fèi)者自行與保險(xiǎn)公司溝通，一切都由其代理，剝奪消費(fèi)者的自主權(quán)利，這樣的協(xié)議就是黑產(chǎn)“代理退?！钡牡湫吞卣鳌?

  觀后續(xù)行為與動(dòng)向：若在退保后，對(duì)方又以各種理由誘導(dǎo)你進(jìn)行新的“投資理財(cái)”“購(gòu)買(mǎi)新保險(xiǎn)”等二次交易，且承諾高收益低風(fēng)險(xiǎn)，這很可能是黑產(chǎn)的二次詐騙手段。例如，推薦一些未經(jīng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)備案的理財(cái)產(chǎn)品，或者以新保險(xiǎn)產(chǎn)品能彌補(bǔ)退保損失為由，誘導(dǎo)你再次投入資金。

  若遭遇“代理退?！闭T惑，務(wù)必保持清醒，切勿輕信，發(fā)現(xiàn)可疑情況及時(shí)向監(jiān)督管理部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

  兩會(huì)日程預(yù)告丨3月10日：人代會(huì)審議全國(guó)人大常委會(huì)工作報(bào)告等 全國(guó)政協(xié)十四屆三次會(huì)議閉幕

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